首页> 资讯> 正文
近日加入风韵出行钱包提现多久一次，21世纪经济报道记者专访加入风韵出行钱包提现多久一次了深圳前海微众银行董事长顾敏。在采访中加入风韵出行钱包提现多久一次，顾敏总结了微众银行的现状，并透露了下一步发展规划。以下是采访主要内容的精炼汇总：
整体情况：微粒贷利润贡献占全行盈利80%
微众银行2016年将收支打平，略有盈利，预期2017年会有一个更好的盈利。目前“微粒贷”是最主要的利润贡献来源，占到全行盈利的80%左右。车贷业务的贷款余额已达几十亿，预计2017年也会开始盈利。
截至2016年11月末，“微粒贷”累计发放贷款总金额超1600亿元，总笔数超2000万笔，笔均放款约8000元，最高贷款日规模超10亿元，最高日贷款笔数超10万笔。与“微粒贷”联合放贷的目前已有20多家合作金融机构。
资金端：希望在存款上有所突破
主要依托同业机构的资金，微众银行已经发行两期大额存单，也会考虑通过资产证券化（ABS）融资。
但长期来看，仍希望能够在存款上有所突破，不过目前还存在很多挑战。
未来规划：由个人消费需求拓展至个人经营需求
微众银行目前重点服务个人客户的消费性需求，下一步将尝试服务个人客户的经营性需求。今年8月，微众银行成立了联合项目组，在银行层面着手探索微小企业融资的新模式。
该产品定位于服务资金需求在50万-150万元之间的微小企业。在产品形态上，应该是“PC+移动”相结合。预计可以在2017年第一季度基本成型并进入测试，最早到2017年第四季度成为比较成熟的产品。
顾敏强调，2-3年之内，理财不是微众优先级的业务。
最新动态：微众卡可开通消费支付功能
2016年12月初，微众银行App发布更新，加入“We支付”功能，微众银行卡可以绑定微信钱包、银联在线等进行快捷支付。We支付界面显示，目前仅支持银联在线一种渠道，Apple Pay、微信支付、QQ钱包、京东支付等渠道将陆续开通。消费单日累计限额5000元。
附专访全文：
“我们是稳健型风格，不会冒进草率地去做一个决定。”2016年11月，深圳前海微众银行董事长顾敏在接受21世纪经济报道记者专访时表示。
2016年12月初，微众银行App低调发布了一次更新，加入“We支付”功能，微众银行卡可以绑定微信钱包、银联在线等进行快捷支付。顾敏表示：“在微信上绑定微众卡的功能早就做好了，之前只是没有开放。”
11月末，央行发布《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（银发〔2016〕302号），Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费支付业务。银行应当积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户办理小额网络支付业务，在移动支付中便捷应用。在微众银行App上开设Ⅱ类账户，用户只需要通过身份验证身份资料、设置密码、通过人脸识别并绑定加入风韵出行钱包提现多久一次他行银行卡即可完成开户。
此前，微众银行业务中，主要依靠微粒贷。借助微信等平台，微粒贷发展迅速。截至2016年11月末，“微粒贷”累计发放贷款总金额超1600亿元，总笔数超2000万笔，笔均放款约8000元，最高贷款日规模超10亿元，最高日贷款笔数超10万笔。
2016年有望开始盈利
《21世纪》：微众银行成立近两年了，在战略目标、组织架构等方面有无调整？
顾敏：其实微众银行从开始到现在，战略方向并没有发生改变，这是我们一直以来比较引以为豪的地方。我们一直沿着“科技、普惠、连接”战略方向，利用科技和数据手段，服务大众和微小企业。在坚持战略方向不改变的同时，随着时间的推移，我们对既定战略的理解也越来越深刻，执行既定战略的路径也更越来越具像化。
在组织架构上，“微粒贷”作为初始和拳头产品，这一部分是稳定的；围绕其他平台如汽车O2O平台，我们建立的平台金融组织架构也已经比较明确。我们还有一个部分是围绕小额理财的直通银行，目前也处于有序发展过程中。所谓稳定，是有一个明确的业务模式，业务已经达到一定的规模，我们不会轻易去调整它，它会持续扩张并向前发展。
微众银行的做法，就是永远有两个优先级，一个是现有稳定的业务，也永远有第二个优先级，即探索类业务。最近我们探索类业务优先级放在服务小微企业上，但这个组织架构目前还不稳定，我们还需要一段时间去摸索。
实际上，作为一家互联网银行，我们永远有一部分是在探索新事物，这也是真正大的挑战，所以从全行角度看，我们必须适应组织架构上从不稳定，到慢慢开始稳定，再到越来越多的稳定。
《21世纪》：目前微众银行盈利情况怎么样？“微粒贷”贡献占多少？
顾敏：微众银行在财务上的表现，比我们原来预计要好得多。我们最初目标是去年和今年亏损。但是现在看起来，微众银行2016年会收支打平，略有盈利；预期2017年会有一个更好的盈利。
目前，从整个银行盈利的角度来说，“微粒贷”是最主要的利润贡献来源，占到全行盈利的80%左右。车贷业务也比较好，贷款余额已经有几十亿的规模，2017年也会开始盈利。
对微众银行来说，“微粒贷”不止是一个产品，其实它是一个业务形态，还有很多想象空间，可以不断地探索，对接微众银行的场景扩展，在建立了初级客户关系后，还可以继续从中去深化客户关系。
21世纪：目前，微粒贷联合放贷进展如何？
顾敏：与“微粒贷”联合放贷的目前已有20多家合作金融机构，未来会继续扩张。微众银行希望有更多的合作伙伴，业务覆盖的范围可以更加广泛。现在有挺多的银行主动找到我们，希望和我们合作。
“微粒贷”的放贷资金中，初期全部来自微众银行自有资金，发展到现在大约一半的放贷是来自于微众银行自有资金，这个比例会逐步减少，明年应该会降到三分之一。实际上，在测试一些新区域时，我们会用自有资金，我们不会拿合作伙伴的钱去试，不然有点不太负责任。会直到比较有把握了才会把它拿出来和合作伙伴分享，所以这个比例会逐步下降。
2017年推出小微企业产品
《21世纪》：“微粒贷”之后，微众银行对小微企业的业务策略是什么？
顾敏：微众银行把客户分成两部分，一是个人客户，二是小微企业。个人客户有消费性需求，也会有经营性需求。微众银行现有产品里，目前重点做的是服务个人客户的消费性需求，如微粒贷、微车贷等。下一步，微众银行将开始尝试服务个人客户的经营性需求。可以用“微粒贷”慢慢做延伸，比如将逐步提高“微粒贷”的额度。
真正的挑战在于满足作为法人机构的小微企业的融资需求。微众的定位是服务资金需求在50万-150万元之间的小企业，这比传统银行定义的小企业更小一点，这个区间的企业非常多，可以称为微小企业。
服务微小企业，微众银行本身没有天然优势。微众银行非常希望走的一条路，是能够以远程、在线的方式服务它们。微众银行可以与大股东腾讯合作服务个人客户。但是为微小企业提供金融服务，我们要找其他的合作平台，而且还不只是一家合作平台。微小企业贷款需求比个人客户大，涉及开户、征信、企业法人之间关系等问题，作为主体也更加复杂。总体上看，微小企业融资的命题很大，切入点到底是什么，我们还没有最终确定。
《21世纪》：微众银行在小微企业金融产品上的进度会是如何？
顾敏：今年8月，微众银行开始在银行层面着手探索微小企业融资的新模式。微众银行成立了一个联合项目组，多个部门参与，以解决风险、数据、科技、开户等难题。
比如，小微企业融资，风控流程是否完全在线、账户设置如何合规、应用全线上还是线上加线下模式，是否连接外部、风控大数据等方面都要有认真考量。我们的经验是，如果不把它拉到一个跨组织的层面是不行的，因为要突破很多现行的做法和理念。我们希望从中找到一个解决方案，也要考虑现行法规和风险。现在还没有成型，所以不会说它一定就是个业务创新。
在产品形态上，微小企业融资应该是“PC+移动”相结合，微众银行不会专门为小微企业融资做一个App，但也不会把它放到微众银行App里。
我们希望，这个产品可以在2017年的一季度基本成型并进入测试，会有真实的客户来使用。但这尚处于产品的初期阶段。按照经验，通常都要测试一段时间，预估最早到2017年四季度，它才能成为相对比较成熟的产品。
未来机遇在于消费金融
《21世纪》：那么，微众银行App未来将以服务个人客户为主，还会有什么调整？
顾敏：微众银行App未来有很多演变空间，不会单纯的像理财平台那样去进化。App有两个定位，一是我们有真实客户的使用。二是APP中各种各样新想法的试验田。比如在App上应用人脸识别、声纹识别，而在背后还有大数据分析、反欺诈、人工智能客服等。
长期来看，微众银行希望能够把App做成每一个人看到的界面不一样，包括功能和结构都不一样，这个蛮重要，因为不同人的需求其实不一样。比如，低风险偏好投资者不会去买股票型产品；一些用户没有把App当成投资的地方，而是只当成一个银行账户，可以有一些存款，做一些简单支付。当然这个要试，我们已经在设计中了。
微众银行App上的这些新技术运用，很多银行找过来希望能够分享，我们也愿意提供给合作伙伴，目前已经有了初步的尝试，包括与一些城商行合作的“微动力”项目。
《21世纪》：微众银行App中，多是财富管理产品，这一领域目前情况如何？
顾敏：微众银行的强项不在于资产管理产品，所以我们没有特别推理财。一方面，涉及刚性兑付等问题，理财市场机会比较难把握。另外一方面，理财业务里面，客户除了关注产品收益，目前没有其他很明显的痛点，而且这么多银行都是在做这一领域。2-3年之内，理财不是微众优先级的业务。微众银行会聚焦在可以用科技和数据来解决用户痛点的业务。
《21世纪》：所以，对微众银行来说，个人客户的机遇在于消费金融？
顾敏：我们要把资源放在有阶段性竞争力的方面。资产管理的核心机会是在于要有能力抓住好资产，而且是大的资产，这是很多同业的强项，而我们跟他们完全不一样。
对微众银行而言，现在有比较明显的机会，一是消费金融，二是小微企业金融。在消费金融上面，微众银行的机会特别明显。因为很多同业在客户成本上没有优势。
消费金融的客户群体中，普通客户领域竞争比较激烈，有点“红海”的感觉。中产或以上的市场竞争目前尚算理性，这部分客户本身受到经济周期的影响也稍微小一些，这一层基本上都是金融持牌机构在服务。
《21世纪》：消费金融是顺周期行业，如何控制不良？
顾敏：微众银行的不良资产率只有千分之几。我相信，可见的未来，微众银行不良率一定会在1%以下，但是我们并没有刻意控制。
原因在于，消费金融是顺周期，长期来说，我们认为消费金融不良率应该还是2%-3%之间波动。而且，中国的不同之处在于，老百姓的储蓄率很高，消费贷款渗透率低，今天中国消费金融走向和经济还没有明显的趋势联系，消费金融还没有进入一个大周期。
平台金融寻找更多场景
《21世纪》：平台金融没有在微众银行App上呈现，平常也很难感觉到，为什么会如此设计？
顾敏：一般人会感觉不到微众银行的平台金融业务，因为平台金融业务非常深入地嵌入到某些垂直领域场景里面。未来我们希望能够找出更多场景，接触更多消费端。
比如说，我们的平台金融嵌入到二手车销售平台，如果用户没买过二手车就完全接触不到这个产品；微众的平台金融在物流行业也有解决方案，我们跟合作伙伴一起去打造一个符合物流行业需要的产品；微众没有房贷，但是会有房租押金贷款。另外，乡镇地区赊销比较多，平台金融也会对乡镇电器店做应收账款融资，解决店主现金流难题。
在每一个业务模式里面，我们都有合作伙伴，合作伙伴本身可能是批发商，有很多跟他相关的店面。这种情况下，整个风控体系就不仅全线上，而是线上线下结合。
《21世纪》：微众银行如何解决资金来源问题？
顾敏：对于资金端而言，一方面，长期来看，我们还是希望能够在存款上有所突破，这样会比较稳定，但目前仍然还存在很多挑战。另一方面，依托同业机构的资金，微众银行已经发行两期大额存单，也会考虑通过资产证券化（ABS）融资。
2 留言